BankalarDevlet DestekleriKobi

Esnaf Kefalet Kredisi 225 Bin TL 2020

Esnaf kefalet kredisi halkbank tarafından Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifleri yani kısa adıyla ESKKK kurumunun kefaletiyle kobilere verilmektedir. Enflasyon ve kobilerin ihtiyaçları doğrultusunda sık sık değişen faiz oranları ve kredi limitlerinin en güncel halini makalemizde bulabileceksiniz.

2017 yılından beri süre-gelen faiz indirimleriyle beraber esnaf kefalet kredisi faiz oranlarında da düşüşe gidildi. Geçen yıl yüzde 5 olan faiz, bu yıl 0,5 oranında düşerek 4,5 oldu. Yani yıllık faiz oranı %4,5, aylık ise 0,375 olmuştur. Faiz oranı her vade için sabitlenmiştir. Yani 1 yıl veya 5 yıl geri ödemesi için herhangi bir vade farkı yoktur. Birkaç ay önce 200 Bin Limitli olarak verilen kredi, geçen hafta gelen güncellemeyle beraber 225 Bin TL olmuştur.

Hangi koşullar altında verilir ?

  • En az 90 günlük bir işletmeye sahip olunmalı.
  • İşyerinin bulunduğu ya da yaşadığı yerin Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifine kayıtlı olunmalı.
  • Esnaf ve Sanatkârlar Odası ve Müdürlüğüne kayıtlı olunmalı.
  • Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi başvurulan şirket ya da firmaya kefil olmalı.
  • Başvuran kişinin Kredi Puanı yüksek olmalı. Makalemizin devamında bahsedeceğimiz 25 BİN TL’lik destek kredisi için kredi puanı önemsenmemektedir. Fakat ESKKK kredileri için kredi puanınızın ortalamanın üstünde olmalıdır.

Esnaf Kefalet Kredisi Hesapları

10 Bin TL ile 225 Bin TL arasında Esnaf Kefalet kredisi için oluşturduğumuz 12, 24, 36,48 ve 60 ay vadeli şeklinde ödeme planlarını aşağıda listeledik. Çubukların üzerine basarak ödeme planlarına ulaşabilirsiniz. Ödeme planlarına ekstra masraflar ilave edilmiştir. Aylık olarak listelenen ödemeleri kredi başvuru sırasında aylık, 3 aylık ve 6 aylık geri ödeme şeklinde planlayabilirsiniz.

10 Bin TL Kefalet Kredisi Hesaplama
VadeAylık Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek Faiz Miktarı
12 ay861 TL10.332 TL332 TL
24 ay442 TL10.608 TL608 TL
36 ay302 TL10.872 TL872 TL
48 ay234 TL11.232 TL1.232 TL
60 ay191 TL11.460 TL1.460 TL
10 BİN TL kefalet kredisi hesaplama
20 Bin TL Kefalet Kredisi Hesaplama
VadeAylık Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek Faiz Miktarı
12 ay1.717 TL20.604604 TL
24 ay882 TL21.168 TL1.168 TL
36 ay605 TL21.780 TL1.780 TL
48 ay464 TL22.272 TL2.272 TL
60 ay382 TL22.290 TL2.290 TL
20 Bin TL kefalet kredisi hesaplama
30 Bin TL Kefalet Kredisi Hesaplama
VadeAylık Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek Faiz Miktarı
12 ay2.575 TL30.900 TL900 TL
24 ay1.322 TL31.728 TL1.728 TL
36 ay905 TL32.580 TL2.580 TL
48 ay698 TL33.504 TL3.504 TL
60 ay572 TL34.320 TL4.320 TL
30 Bin TL kefalet kredisi hesaplama
50 Bin TL Kefalet Kredisi Hesaplama
VadeAylık Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek Faiz Miktarı
12 ay4.290 TL51.480 TL1.480 TL
24 ay2.204 TL52.896 TL2.896 TL
36 ay1.510 TL54.360 TL4.360 TL
48 ay1.162 TL55.776 TL5.776 TL
60 ay955 TL57.300 TL7.300 TL
50 Bin TL kefalet kredisi hesaplama
75 Bin TL Kefalet Kredisi Hesaplama
VadeAylık Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek Faiz Miktarı
12 ay6.431 TL77.172 TL2.172 TL
24 ay3.304 TL79.274 TL4.274 TL
36 ay2.258 TL81.288 TL6.188 TL
48 ay1.738 TL83.424 TL8.424 TL
60 ay1.426 TL85.560 TL10.560 TL
75 Bin TL kefalet kredisi hesaplama
100 Bin TL Kefalet Kredisi Hesaplama
VadeAylık Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek Faiz Miktarı
12 ay8.575 TL102.900 TL2.900 TL
24 ay4.401 TL105.624 TL5.624 TL
36 ay3.011 TL108.396 TL8.396 TL
48 ay2.317 TL111.216 TL11.216 TL
60 ay1.902 TL114.120 TL14.120 TL
100 Bin TL kefalet kredisi hesaplama
150 Bin TL Kefalet Kredisi Hesaplama
VadeAylık Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek Faiz Miktarı
12 ay12.863 TL154.3564.356 TL
24 ay6.602 TL158.448 TL8.448 TL
36 ay4.517 TL162.612 TL12.612 TL
48 ay3.476 TL166.848 TL16.848 TL
60 ay2.853 TL171.180 TL21.180 TL
150 Bin TL kefalet kredisi hesaplama
200 Bin TL Kefalet Kredisi Hesaplama
VadeAylık Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek Faiz Miktarı
12 ay17.151 TL205.812 TL5.812 TL
24 ay8.803 TL211.272 TL11.272 TL
36 ay6.023 TL216.828 TL16.828 TL
48 ay4.635 TL222.480 TL22.480 TL
60 ay3.804 TL228.240 TL28.240 TL
200 Bin TL kefalet kredisi hesaplama
225 Bin TL Kefalet Kredisi Hesaplama
VadeAylık Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek ÜcretToplam Ödenecek Faiz Miktarı
12 ay19.295 TL231.5406.540 TL
24 ay9.904 TL237.696 TL12.696 TL
36 ay6.776243.936 TL18.936 TL
48 ay5.215 TL250.32025.320 TL
60 ay4.279 TL256.74031.740 TL
225 Bin TL kefalet kredisi hesaplama

Esnaf Kefalet Kredisine nasıl başvurulur ?

İkinci bölümde bahsettiğimiz koşulları sağlamanız halinde kayıtlı olduğunuz Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifine giderek başvuruda bulunabilirsiniz. Aşağıda listelediğimiz evrakları ne eksiksiz temin etmeniz durumunda size geri dönüş yapılmadan krediniz değerlendirmeye alınır. Evrakları hem ESKKK hem de Halkbank incelediği için eksiklik olması durumunda ciddi anlamda zaman kayıpları olmaktadır.

Eğer daha önce kooperatif kaydınız yoksa, krediye başvurmadan önce kayıt yaptırmanız gerekmektedir.

Size en yakın ESKKK şubelerini öğrenmek için bu linke tıklayabilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisi için istenen evraklar

  • İşyeri ya da firma sahibinin üzerinde kimlik numarasının yazılı olduğu belge ( Nüfus cüzdanı ya da ehliyet)
  • İşyeri ya da firma sahibinin son 180 gün içerisinde çekilmiş Biyometrik fotoğrafı
  • E-Devlet üzerinden alınan ikametgah belgesi
  • İşyeri ya da firmanın vergi levhası ve fotokopisi
  • Son 365 gün içerisinde muhasebecinizden alacağınız şirket girdi ve çıktıları

Başvuru yaparken ilk öncelikli şart kooperatifin size kefil olmasıdır. Ardından krediyi çekmek için herhangi bir mal varlığınızı ya da aksi bir durumda krediyi üstlenebilecek minimum 2 adet kefil istenmektedir. Kredinizin onaylanması için en önemli detay budur. Çekmek istediğiniz kredi miktarından fazla bir değerde araba ya da evinizi ipotek ettirmeniz gerekmektedir.

Örneğin 225 Bin TL kredi çekmek için ekspertiz tarafından onaylı 250 BİN TL değerinde bir evi ipotek ettirmelisiniz. Ya da minimum 2 adet olmak koşuluyla, her birinin 225 BİN TL mal varlığı olan 2 kişinin adınıza kefil olması gerekmektedir. Burada önemli olan ayrıntı şudur; kefillerin toplam mal varlığı 225 BİN TL olursa krediniz onaylanmayacaktır. Ayrı ayrı olacak şekilde 225 BİN TL mal varlığı ibraz edilmesi gerekmektedir.

Sıfır Faizli Kefalet Kredisi

Halkbank bazı koşullarda esnafa 100 BİN TL’ye kadar faizsiz bir şekilde kredi vermektedir.Bu koşullar aşağıda listelenmiştir.

  • Milli eğitim bakanlığı tarafından verilen Ustalık belgesine sahip olan, son 1 yıl içerisinde işyerini açmış vatandaşlara sıfır faizle kredi verilmektedir. Eğer son 5 yıl içerisinde KOSGEB’in zaruri durumlar haricindeki farklı hibe ve desteklerinden yararlanılmışsa, bu kampanyadan faydalanamayacaktır.
  • 2010 yılında yayınlanan 193 sayılı gelir vergisi kanunuyla beraber, son dönemlerde popülaritesini kaybetmiş ama toplum tarafından ihtiyaç duyulan bazı meslek gruplarına sıfır faizli kredi fırsatı verilmektedir.Bu meslek gruplarını öğrenmek için linkimizi takip edebilirsiniz. Yine son 5 yıl içerisinde KOSGEB desteklerinden yararlanılmışsa, bu destek alınamayacaktır.
  • 30 yaşını tamamlamamış genç esnaflar için, herhangi bir kosgeb kredisinden faydalanılmamışsa sıfır faizle kredi imkanı verilmektedir.

Halkbank haricinde diğer bankalarda bu dönemde esnaflara yönelik çeşitli krediler vermektedir. Bu linke tıklayarak Esnaf Can Suyu Kredisi ayrıntılarını öğrenebilirsiniz.

İşyeri veya Taşıt satın alma kredisi

Halkbank’ın vatandaşlara sunduğu bir diğer kredi ise işyeri veya taşıt satın alma kredisidir. Bu kredinin yıllık faiz oranları her dönem değişkenlik gösterse de şuan %4.5’dur. Aylık yine %0.375 olarak hesap edilebilir.

Bu krediye Kooperatifin kefil olması gerekmemektedir. Kooperatifin kefil olduğu takdirde kredi alma şansınızın daha fazla olduğunu söyleyebiliriz. Taşıt kredisi sadece ticari amaçlı kullanımlar için uygundur. Bireysel kullanımlar için taşıt kredisi çekilememektedir.

Toplamda 500 bin tl limitle aylık, 3 aylık ve 6 aylık ödeme planlarıyla toplamda 60 120 ay vadeli olacak şekilde kredinizi çekebilirsiniz.

Taşıt kredisinden faydalanmak için normal kredi belgelerinin yanında Ticari araç ruhsatı ve fotokopisi istenmektedir. Maksimum 84 ay vadeli olacak şekilde verilmektedir.

Esnaf Destek Kredisi

Korona virüsünün en çok etkilediği sektörlerin başında küçük ve orta ölçekli esnaflar gelmektedir. Virüsün yayıldığı ilk günden itibaren vatandaşlar kendi izolasyonlarını sağlamak amacıyla zorunlu kalmadıkları sürece sokağa çıkmadı ve kapalı alanlardan uzak duruldu. Acil olmayan ihtiyaçlar ertelendi. Bu durum karşısında kepenk indirmek zorunda kalan esnaf, devlet tarafından açıklanacak destekleri merak ediyordu.

Bu bağlamda Halkbank ilk 6 ay geri ödemesiz olacak şekilde toplamda 36 ay vadeyle 25 Bin TL esnaf destek kredisi vermektedir. Kredinin onaylanabilmesi için haciz dosyanızın olmaması yeterlidir. Kredi skorunuz bu durumda ekstra değerlendirilmemektedir.

Esnaf Kefalet Kredisi gibi yıllık %4,5, aylık 0.375 faiz oranı olacak şekilde verilen kredinin, 25 Bin TL limiti bulunmaktadır. Toplamda dosya masraflarıyla beraber 1.180 TL kesintiyle beraber elinize geçecek rakam 23.820 TL olacaktır. Geri ödeme planını gösteren tablo aşağıdadır.

Başvuru yapmak için bu bağlantıyı tıklayabilirsiniz.

VadeAylık Ödenecek TutarToplam Ödenecek TutarToplam Ödenecek Faiz Tutarı
30 ay893 TL26.790 TL1.790 TL
25 Bin Esnaf Destek Kredisi Ödeme Planı

Kobilere özel diğer fırsatları öğrenmek için internet sitemizin KOBİ bölümünü inceleyebilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisi hakkında sorular

  • Maksimum ne kadar kredi çekebilirim ?

    Halkbank tarafından yapılan son güncellemeye göre 200 Bin TL olarak maksimum kredi miktarı 225 BİN TL olmuştur. Faiz oranı %4.5 olarak güncellenmiştir.

  • Kredi notum ne kadar olmalı ?

    Esnaf Kefalet kredilerinde, kooperatif kefaleti ve ipotek ettirdiğiniz mal-mülk veya adınıza kefil olacak minimum 2 kişiye ihtiyaç vardır. Bu şartları sağladığınız taktirde kredi notunuzun yüksekliği oranında kredi alabilirsiniz. Örneğin en yüksek limitten kredi çekmek istiyorsanız, bankanın size güvenmesi için gerekli belgeleri sunabilmeniz gerekmektedir.

  • İnternetten başvuru yapılıyor mu ?

    Esnaf destek kredisi haricinde yapılan diğer başvurular Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifleri aracılığıyla yapılıyor. İnternet üzerinden başvuru yapılmamaktadır.

  • Kesinti ve komisyon oranları ne kadar ?

    Güncel kesinti ve komisyon oranlarını hesap ederek tablomuzu oluşturduk. Halkbank tarafından bu oranlar değiştikçe tablolarımız güncellenecektir.

  • Ne kadar sürede kredim onaylanır ?

    Bu durum başvuru yapacağınız kooperatife göre değişkenlik göstermektedir. Eğer insan yoğunluğunun fazla olduğu bölgelerdeki kooperatifler aracılığıyla başvuru yaptıysanız, kredi onay süreciniz biraz daha uzun sürecektir. Genelde kooperatiflerde çalışan sayısı fazla olmadığı için kampanyalı bir dönemde yapılan başvurular da zaman alacaktır.

    Bunların haricinde kredilerin faiz indirimleri devlet tarafından karşılandığı için, bütçe sıkıntısı yaşanılan dönemlerde krediler bekletilmektedir. Faiz destekleri her yıl meclis tarafından bütçe görüşmelerinde belirlenmektedir.

Etiketler

İlgili Makaleler

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir

Başa dön tuşu
Kapalı
Kapalı